今年是全面深化改革的關鍵之年，面對“一帶一路”戰略規劃，銀行業該發揮怎樣的作用？“一帶一路”戰略規劃又給銀行業帶來了哪些機遇和挑戰？近日，和訊網編輯跟隨銀監會組織的媒體考察團來到廣西，調研廣西銀行業支持“一帶一路”建設情況。
此前，廣西銀監局制定并下發《進一步服務實體經濟指導意見》，明確了廣西銀行業推動“一帶一路”國家戰略實施的信貸支持重點、服務網絡布局、金融創新路徑、監管激勵措施等，并通過窗口引導、監管走訪、座談、推動搭建平臺等方式，積極引導轄內金融服務發揮專業優勢，為“一帶一路”國家戰略實施提供差異化、有特色的金融服務，全面提升服務能力，同時對于工作突出的銀行業金融機構，在市場準入、新業務發展等方面加大正向激勵，合理提高監管容忍度。
積極支持北部灣港建設
要在發展戰略上做好廣西參與共建21世紀海上絲綢之路這篇大文章，必須要進一步發揮廣西獨特的沿海沿邊優勢，構筑海陸聯動體系，形成大開放大合作的戰略大格局。其中，廣西北部灣港是我國計劃打造的五大沿海港口群之西南沿海港口群的主力港口，處于我國西部“海上絲綢之路”的起點。隨著“一帶一路”戰略的推進，北部灣港煥發出新的生命。
廣西銀監局副局長趙汝林介紹，今年廣西前三季度新增貸款中，有367億元投向了交通運輸業，占全轄貸款增量的22%，北部灣經濟區新增貸款957億元，占廣西貸款增量的57%，使北部灣地區對接東盟的橋頭堡作用日益凸顯。
“正因為獨特的地理位置，作為廣西北部灣區域最大的公共碼頭運營商和廣西直屬的國有獨資企業，廣西北部灣國際港務集團有限公司（以下簡稱“北港集團”）在北部灣港建設上承擔著重要責任。”北港集團副總經理黃葆源說，“北港集團的戰略定位是打造聯通西南內陸、輻射東南亞的區域綜合性樞紐港和集裝箱干線港。目前，正不斷加快建設“千萬標箱”、打通海上和內陸的物流大通道的建設步伐，依托北海、欽州、防城港等北部灣三大優良港口資源，著力將廣西港口打造成為面向東盟的億噸級現代化大型組合港和區域性國際航運中心。”
深耕北部灣港建設的北港集團得到了廣西銀行業的大力信貸支持，截至2015年9月末，授信余額達50.6億元。
國開行廣西分行副行長呂志南表示，國開行自北港集團成立起就積極支持集團發展，2013年4月與集團簽訂了《綜合金融合作協議》，重點合作領域包括港口運營、臨港工業、綜合物流等，累計承諾貸款37.62億元。近期，國開行又為廣西北海港鐵山港西港區北暮作業區7號、8號泊位工程項目完成授信11.8億元，用于建設1個15萬噸級（7號）通用泊位和1個10萬噸級（8號）通用泊位，設計年通過能力為770萬噸。
工行廣西分行副行長邵蘇江介紹，工行為北港集團核定貸款95.34億元，以支持該集團對北部灣港的建設，正在如火如荼建設中的鐵山港深水碼頭1#—4#泊位工程便是其中一個項目，該項目總投資36億元，建設4個10萬噸級（水工15萬噸級）通用泊位，設計年吞吐量1200萬噸，項目建成投入使用后，船長289米、寬度45米、滿載吃水17.9米以內的15萬噸級散貨船均可自如靠泊碼頭，將可滿足大宗貨物進出港需求，進一步提升北海灣港口吞吐能力和競爭力。
中行廣西分行副行長楊向東說：“中行積極支持廣西北部灣國際港務集團，幫助企業加大港口基礎設施建設，提高港口吞吐能力。截至2015年9月末，中行為北部灣港務集團核定授信總量77.2億元，授信余額39.9億元。中行還為集團提供投行業務支持，累計敘做理財業務、短期融資券發行、跨境人民幣貸款等等超過32億元。”
此外，廣西銀行業金融機構根據北港集團經營情況和未來發展思路，還專門制定了內保外貸、跨境直貸、外幣保函等一攬子金融服務方案，并積極籌劃為企業開通全球現金管理服務平臺，幫助企業加強管理提高資金使用效率，為廣西“一帶一路”建設發揮更大的金融助推力。
緩解出口企業融資難題
廣西貝利達貿易有限公司（下稱“貝利達公司”）成立于2005年1月，是憑祥市首家民營企業集團廣西金貝集團的子公司，以進出口貿易為主，主營對越南日雜百貨、機電產品等產品的邊貿出口業務。該公司總經理黃新愿透露，近幾年來，隨著企業不斷拓展邊貿業務，擴大與越南的貿易往來，業務量增多和經營規模的擴大，使公司出現了周轉資金不足難題。
對此，工行憑祥分行推出了“邊貿融資通”產品，企業以退稅應收款項作為質押即可獲得相應的貸款額度。另外，工行的小企業“網貸通”產品，企業只要提供抵押物即可享受相應的授信額度，并且可以循環使用，可從網上提款。工行憑祥分行以這兩款創新融資產品，共為貝利達公司發放了2277萬元的貸款支持。
“除了融資產品創新外，工行的金融結算服務創新也頗具特色。以前到銀行辦理邊貿結算全部是手工操作，手續煩瑣，資金到賬慢，企業的資金使用效能大大降低，影響了邊貿業務的拓展。2007年，工行在同業中率先推出‘邊貿通’產品，通過網上銀行即可為企業辦理對越南的結算業務，徹底改變了以往我國銀行和越南銀行手工交換憑證的結算模式。今年7月22日，工行又投產‘中越邊貿通’優化升級項目，針對中越邊貿結算的特點，開發了匯出匯款、匯入匯款、越方銀行頭寸匯款、查詢查復、自由格式報文、實時在線交流等特色功能，進一步提高中越邊境貿易的清算效率。”邵蘇江說，“貝利達公司通過使用‘邊貿通’產品，接收越南客戶的人民幣匯款實時到賬，加快了資金回籠速度，大大提升了資金使用效能。”
楊向東介紹，中行針對貝利達公司應退未退稅款積壓較大的問題，提供了出口退稅托管帳戶質押的貿融產品，通過這個產品，中行提供融資支持在2010年、2011年、2012年金額分別達到1295萬元、1722萬元、1265萬元，連續3年的融資資金支持，緩解了企業的資金周轉壓力。
在銀行業的大力支持下，該企業進出口量也得到了顯著提升。2008年該公司的邊貿結算量只有235萬美元，2011年增加至4344萬美元，2013年提升為9633萬美元，截至2015年9月已實現7309萬美元，實現了“梯級增長”。
創新邊貿金融服務
在中越邊境的憑祥，青山環繞，居住在邊境線上的村民大部分已喪失耕地，人均耕地面積不到3分，農業發展十分困難。失地村民如何創業謀生，解決失地不失業、幫助邊民脫貧致富一直是憑祥政府的工作重點。
據了解，國家給予了互市貿易稅收優惠政策，但受個人投入資金的局限，政策暫未能有效惠澤邊民。
在此背景下，憑祥市海潤邊貿專業合作社于2014年初應運而生。合作社理事長黃海樂介紹，合作社起初由25人發起，經宣傳和發動卡鳳村11個自然屯失地農民入社，利用國家支持邊民互市貿易的稅收優惠政策，號召社員參與互市貿易，創收增收。合作社章程規定，年利潤60%作為社員分紅，20%作為管理費用開支，20%留作發展基金。
“這一新型的邊民合作方式改變了邊民單打獨斗的局面，由合作社與越南客商簽訂采購合同和采購結算，同時負責國內的銷售和結算，與收購企業商談購銷交易，極大地提升了議價能力，讓邊民得到更多的實惠，吸引了邊民的不斷加入。邊民社員人數從成立之初的25名發展至今已有2000多名，其中貧困戶社員有近900戶，占比達到45%。”黃海樂說。
中國銀行在深入研究互市貿易的特性后，為其創新設計了“中國銀行邊民互市貿易信用卡”。據了解，該卡是以加入憑祥市海潤農業專業合作社的邊民為發卡對象，每張卡授信額度為24000元，即持卡人可享受最高透支金額24000元、3天免息期限的優惠。
中行憑祥支行行長潘冬冬介紹，這意味著邊民在互市貿易過程中可通過中國銀行邊民互市貿易信用卡獲得小額的資金融通，用以支付給越南客商取得貨物，貨物由合作社統一收購并銷售給簽訂購銷合同的加工制造企業。邊民收回貨款后歸還銀行，按時歸還不會產生額外的成本費用。而且，以刷卡的方式與越南客商進行貨款結算，既安全又快捷，同時又規范了互市貿易結算的監管問題。截至目前，合作社邊民“中國銀行邊民互市貿易信用卡”累計刷卡金額超過300萬人民幣。
廣西銀行業積極支持北部灣港建設 助力出口企業融資
2015-12-08 17:37:55 來源：和訊銀行
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